隴東學(xué)院校園一角的墻壁上充斥著網(wǎng)貸小廣告

　　慶陽網(wǎng)訊（記者 焦敏龍）一張身份證、一個手機號碼，通過網(wǎng)絡(luò)金融平臺填寫個人信息，無須進行個人征信審核和收入評估，就能快速獲得一筆貸款。

　　近兩年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，專門針對大學(xué)生貸款消費的貸款平臺和分期付款平臺應(yīng)運而生，五花八門的網(wǎng)貸產(chǎn)品手續(xù)簡便，即貸即花，大受學(xué)生群體的追捧。其中，一些不法分子乘勢而上，以快速放貸、手續(xù)簡易為噱頭，坑騙消費者，致使一些大學(xué)生身陷高息高利的困境，甚至背負巨債無法自拔。

　　看似“一個愿打、一個愿挨”的借貸糾紛問題，背后實則暴露出非法高利貸、暴力催款等違法亂紀行為，也折射出當(dāng)代大學(xué)生存在理財意識淡薄，盲目追求超前消費、高消費的問題。

　　狂轟濫炸的催款電話

　　如果不是因為最近常常接到暴力催款電話，今年54歲的秦先生無論如何也想不到，平時表現(xiàn)良好的兒子小明(化名)竟然會去借“高利貸”。

　　從6月25日開始接到第一通催款電話算起，秦先生每天平均能接到四五次，這些來電毫無時間規(guī)律，有時是清晨，有時則是深夜，號碼歸屬地顯示來自全國多地。不僅來電頻率高，而且每次接通后，對方先是聲稱“小明欠了5萬元”，接著便是一番辱罵和恐嚇。

　　最初，秦先生以為這或許是個人信息泄露引來的“惡作劇”，并未放在心上，索性將外地陌生號碼來電全部拒接了。直到6月30日，這些催款電話又陸續(xù)撥到了單位領(lǐng)導(dǎo)的辦公室座機和十幾位親戚的手機上，大家紛紛詢問秦先生“你家小明怎么了”，這讓他非常難堪和生氣。為了弄清楚這些催款電話究竟怎么回事，他聯(lián)系了遠在上海上大學(xué)的小明，詢問后才得知兒子“闖了禍”。

　　原本，秦先生一直都是按月給小明的銀行卡里轉(zhuǎn)1800元生活費，他想著這些錢足夠在校的伙食費、電話費等日常開銷了。可是從大二開始，小明漸漸沉迷于上網(wǎng)打游戲，每月生活費的三分之一都用于網(wǎng)吧上網(wǎng)和購買“游戲裝備”。于是，今年3月，小明冒險通過手機APP貸款平臺借了8000元，購買了一臺高配置電腦，抱著“肯定能還清”的信心，辦理了12個月分期付款。本以為能盡快還上這筆錢的小明，因為各種花銷支出不斷，再加上五一和端午小長假的旅游消費，越來越?jīng)]有能力償還。

　　對于這些催款電話，小明感到很無助，既不敢跟父母說實話要錢，也不能讓同學(xué)們知道，甚至多次在催款電話里哀求對方寬限還款時間，可對方一直不依不饒。他曾計劃換個手機號，或許借款平臺就找不到自己了;還上網(wǎng)查閱了一些法律文件，認為“這些是非法借貸，或許自己扛一扛躲過去就不用還了”。對于瘋漲的貸款利息，他害怕“事情鬧大”被學(xué)校和家人知道，始終沒敢報警。

　　7月3日，小明怎么也沒想到，貸款平臺居然掌握了自己的手機通訊錄，不僅女朋友和舍友接二連三地接到催款電話、虛擬律師函、“法院傳票”和“公安通緝令”，就連平時很少聯(lián)系的高中同學(xué)也接到電話知道了自己“借高利貸”的事。走投無路之下，他決定暑假留在上海，找一份送外賣的兼職賺錢還債。

　　“這是我犯的錯，我自己承擔(dān)責(zé)任，打工賺錢還債?！毖劭粗?萬元的高利貸“利滾利”越來越多，并不富裕的秦先生兩口子又急又氣，不得不拿出定期存折，取了存款幫兒子還清了這筆債。

　　說起被網(wǎng)貸平臺的催款經(jīng)歷，隴東學(xué)院大二學(xué)生小新(化名)告訴記者，前不久，他因為網(wǎng)貸6000元逾期一周，一天之內(nèi)被催款電話呼叫了數(shù)十次?！按螂娫挾际禽p的，如果接了電話還不還錢，馬上就會被短信、郵件‘轟炸’，甚至?xí)腥藖硭奚嵘祥T收賬?！毙⌒抡f。

微信小程序上名目繁多的“網(wǎng)貸”平臺

　　超前消費害己又坑人

　　記者在網(wǎng)上搜索“校園‘網(wǎng)貸’”和“大學(xué)生貸款”兩個關(guān)鍵詞，屏幕上即刻跳出各式各樣的平臺名稱，有宣傳標語顯示：“無抵押，無擔(dān)保，純信用借款，1分鐘申請1小時到賬”;有的平臺推出可提供2萬元及以上的借款金額，用戶可選擇12至48個月的分期期限;還有的平臺推出取現(xiàn)業(yè)務(wù)，用途涵蓋旅游、吃飯等多種類型，輸入個人信息后，取現(xiàn)錢款就可秒到綁定的銀行卡賬戶……

　　“錢來得很容易，網(wǎng)上那些借貸平臺一般都有二維碼，掃一掃就能下載APP，輸入身份證號碼、家庭成員手機號、學(xué)校信息，不到一個小時錢就到賬了?！彪]東學(xué)院大三學(xué)生小亮(化名)告訴記者，今年初，他通過“網(wǎng)貸”分期付款購買了一部4000多元的手機，最終利滾利、息滾息，實際支付的總金額比最初借款金額增加了20%。

　　對于大學(xué)生參與“網(wǎng)貸”這一現(xiàn)象，隴東學(xué)院土木工程學(xué)院專職輔導(dǎo)員辛昊林并不陌生。據(jù)他介紹，目前，正規(guī)銀行貸款審查嚴、借貸額度小、所需手續(xù)多，大學(xué)生通過這個渠道借貸的難度較大。而許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺打著“申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速”的旗號，吸引學(xué)生，大多存在信息審核不嚴、高利率、高違約金的問題。

　　辛昊林告訴記者，在他掌握的學(xué)生參與“網(wǎng)貸”案例中，就有一名男生花錢毫無節(jié)制，每月用于外賣訂餐、滴滴打車、網(wǎng)購的費用高達三四千元，每月初花完家人給的生活費后，月中到月底便在網(wǎng)上金融平臺借款消費，以致欠下數(shù)萬元，短短幾個月后“滾雪球”式的高息使他不得不“拆東墻補西墻”，靠多個網(wǎng)貸平臺“倒賬”還款。

　　辛昊林指出，其實，按照學(xué)?，F(xiàn)行的物價消費水平，每個大學(xué)生每月千元左右的生活費完全夠用。即便是家庭經(jīng)濟困難學(xué)生，學(xué)校也都有摸底備案登記，這類學(xué)生可獲得困難資助金。反倒是一些家庭經(jīng)濟條件較好的大學(xué)生，容易出現(xiàn)攀比心理，喜歡追求物質(zhì)享受，參與“網(wǎng)貸”后經(jīng)常落入高利貸“枷鎖”。

　　通過一段時間的摸底調(diào)查，辛昊林還發(fā)現(xiàn)，參與校園“網(wǎng)貸”者，男生多于女生，貸款主要用于手機、電腦等高端電子產(chǎn)品，服裝化妝品，旅游和談戀愛的餐飲娛樂等消費?！跋啾惹靶┠陮W(xué)生貸款還只是貧困家庭的選擇，如今流行的‘超前消費’價值觀使本就沒有收入來源的學(xué)生提早開始了借錢消費的生活?！彼f。

　　今年以來，圍繞大學(xué)生參與“網(wǎng)貸”這一問題，不少高校都曾多次邀請銀監(jiān)、金融部門工作人員走進校園，面向?qū)W生開展防范非法“校園貸”宣傳教育活動。但是由于“網(wǎng)貸”操作便利，校方基本都是在收到關(guān)于涉事學(xué)生的催款電話或短信后，才得知事情已經(jīng)發(fā)生，而這些糾紛欠款基本上都是由學(xué)生父母及家人被迫承擔(dān)。

　　聯(lián)手整治非法“網(wǎng)貸”

　　大學(xué)生超前的消費觀念和創(chuàng)業(yè)需求、互聯(lián)網(wǎng)貸款申請的便利，使校園“網(wǎng)貸”快速發(fā)展，濫發(fā)高利貸、暴力催收等違法、違規(guī)現(xiàn)象，嚴重侵犯著學(xué)生的合法權(quán)益。

　　近日，記者從市銀監(jiān)局了解到，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條的規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過年利率36%即屬于高利貸，超過部分的利息約定無效。而在校園“網(wǎng)貸”中，“數(shù)月內(nèi)本息翻番”的借貸規(guī)則明顯已經(jīng)屬于高利貸的情形。

　　針對高發(fā)的“校園貸”經(jīng)濟糾紛事例，早在2016年4月，教育部和銀監(jiān)會就曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測、實時預(yù)警、應(yīng)對處置機制。通知明確提出，各高校要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制，聯(lián)合銀監(jiān)局等相關(guān)部門密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的拓展情況;高校輔導(dǎo)員、班主任、學(xué)生骨干隊伍要密切關(guān)注學(xué)生異常消費行為;各方要及時提醒風(fēng)險，及時預(yù)警。

　　盡管學(xué)校三令五申，學(xué)生們也時?！罢勝J色變”，但還是容易陷入由校園“網(wǎng)貸”演變而生的各種“套路貸”中。對此，2017年5月，為整治校園“網(wǎng)貸”亂象，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源和社會保障部又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設(shè)立的機構(gòu)禁止提供校園貸服務(wù);現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展校園貸業(yè)務(wù);杜絕公共就業(yè)人才服務(wù)機構(gòu)以培訓(xùn)、求職、職業(yè)指導(dǎo)等名義，捆綁推薦信貸服務(wù)。

　　時隔4個月，教育部還再次明確取締校園貸款業(yè)務(wù)。一段時間以來，被叫停的校園“網(wǎng)貸”平臺逐漸沉寂，但記者調(diào)查了解到，仍有大學(xué)生通過網(wǎng)站、手機APP等借款平臺，上當(dāng)受騙借款后背負巨額債務(wù)。

　　市公安局宣傳科負責(zé)人指出，急速膨脹的消費欲望促使一些大學(xué)生通過各種途徑尋找貸款平臺，甚至不惜高息借款。許多校園“網(wǎng)貸”經(jīng)濟糾紛背后其實涉及惡勢力犯罪、團伙犯罪，且極大危害著大學(xué)生的身心健康和學(xué)業(yè)前途，也給正常的校園秩序造成了嚴重影響。針對校園網(wǎng)貸當(dāng)中存在的風(fēng)險和陷阱，一方面，校方應(yīng)與時俱進，多為大學(xué)生提供金融常識教育，提升學(xué)生的金融知識水平，在剖析案例中提升學(xué)生的防騙能力，在培養(yǎng)“財商”中提升學(xué)生的理財才能，引導(dǎo)大學(xué)生樹立理性的價值觀和消費觀。

　　另一方面，目前貸款消費已成時代潮流，已有多家銀行開辦針對大學(xué)生小額信用貸款的業(yè)務(wù)，但對于非法校園“網(wǎng)貸”，金融機構(gòu)必須加強行業(yè)監(jiān)管，嚴格審批手續(xù)，對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)供應(yīng)商的準入門檻進行嚴格限定，對服務(wù)對象進行詳細明確，督促行業(yè)自律，嚴格防范大學(xué)生金融借貸風(fēng)險。

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