隴東學(xué)院校園一角的墻壁上充斥著網(wǎng)貸小廣告

　　慶陽網(wǎng)訊（記者 焦敏龍）一張身份證、一個(gè)手機(jī)號(hào)碼，通過網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)填寫個(gè)人信息，無須進(jìn)行個(gè)人征信審核和收入評(píng)估，就能快速獲得一筆貸款。

　　近兩年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，專門針對(duì)大學(xué)生貸款消費(fèi)的貸款平臺(tái)和分期付款平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，五花八門的網(wǎng)貸產(chǎn)品手續(xù)簡(jiǎn)便，即貸即花，大受學(xué)生群體的追捧。其中，一些不法分子乘勢(shì)而上，以快速放貸、手續(xù)簡(jiǎn)易為噱頭，坑騙消費(fèi)者，致使一些大學(xué)生身陷高息高利的困境，甚至背負(fù)巨債無法自拔。

　　看似“一個(gè)愿打、一個(gè)愿挨”的借貸糾紛問題，背后實(shí)則暴露出非法高利貸、暴力催款等違法亂紀(jì)行為，也折射出當(dāng)代大學(xué)生存在理財(cái)意識(shí)淡薄，盲目追求超前消費(fèi)、高消費(fèi)的問題。

　　狂轟濫炸的催款電話

　　如果不是因?yàn)樽罱３＝拥奖┝Υ呖铍娫?，今?4歲的秦先生無論如何也想不到，平時(shí)表現(xiàn)良好的兒子小明(化名)竟然會(huì)去借“高利貸”。

　　從6月25日開始接到第一通催款電話算起，秦先生每天平均能接到四五次，這些來電毫無時(shí)間規(guī)律，有時(shí)是清晨，有時(shí)則是深夜，號(hào)碼歸屬地顯示來自全國(guó)多地。不僅來電頻率高，而且每次接通后，對(duì)方先是聲稱“小明欠了5萬元”，接著便是一番辱罵和恐嚇。

　　最初，秦先生以為這或許是個(gè)人信息泄露引來的“惡作劇”，并未放在心上，索性將外地陌生號(hào)碼來電全部拒接了。直到6月30日，這些催款電話又陸續(xù)撥到了單位領(lǐng)導(dǎo)的辦公室座機(jī)和十幾位親戚的手機(jī)上，大家紛紛詢問秦先生“你家小明怎么了”，這讓他非常難堪和生氣。為了弄清楚這些催款電話究竟怎么回事，他聯(lián)系了遠(yuǎn)在上海上大學(xué)的小明，詢問后才得知兒子“闖了禍”。

　　原本，秦先生一直都是按月給小明的銀行卡里轉(zhuǎn)1800元生活費(fèi)，他想著這些錢足夠在校的伙食費(fèi)、電話費(fèi)等日常開銷了?？墒菑拇蠖_始，小明漸漸沉迷于上網(wǎng)打游戲，每月生活費(fèi)的三分之一都用于網(wǎng)吧上網(wǎng)和購(gòu)買“游戲裝備”。于是，今年3月，小明冒險(xiǎn)通過手機(jī)APP貸款平臺(tái)借了8000元，購(gòu)買了一臺(tái)高配置電腦，抱著“肯定能還清”的信心，辦理了12個(gè)月分期付款。本以為能盡快還上這筆錢的小明，因?yàn)楦鞣N花銷支出不斷，再加上五一和端午小長(zhǎng)假的旅游消費(fèi)，越來越?jīng)]有能力償還。

　　對(duì)于這些催款電話，小明感到很無助，既不敢跟父母說實(shí)話要錢，也不能讓同學(xué)們知道，甚至多次在催款電話里哀求對(duì)方寬限還款時(shí)間，可對(duì)方一直不依不饒。他曾計(jì)劃換個(gè)手機(jī)號(hào)，或許借款平臺(tái)就找不到自己了;還上網(wǎng)查閱了一些法律文件，認(rèn)為“這些是非法借貸，或許自己扛一扛躲過去就不用還了”。對(duì)于瘋漲的貸款利息，他害怕“事情鬧大”被學(xué)校和家人知道，始終沒敢報(bào)警。

　　7月3日，小明怎么也沒想到，貸款平臺(tái)居然掌握了自己的手機(jī)通訊錄，不僅女朋友和舍友接二連三地接到催款電話、虛擬律師函、“法院傳票”和“公安通緝令”，就連平時(shí)很少聯(lián)系的高中同學(xué)也接到電話知道了自己“借高利貸”的事。走投無路之下，他決定暑假留在上海，找一份送外賣的兼職賺錢還債。

　　“這是我犯的錯(cuò)，我自己承擔(dān)責(zé)任，打工賺錢還債。”眼看著5萬元的高利貸“利滾利”越來越多，并不富裕的秦先生兩口子又急又氣，不得不拿出定期存折，取了存款幫兒子還清了這筆債。

　　說起被網(wǎng)貸平臺(tái)的催款經(jīng)歷，隴東學(xué)院大二學(xué)生小新(化名)告訴記者，前不久，他因?yàn)榫W(wǎng)貸6000元逾期一周，一天之內(nèi)被催款電話呼叫了數(shù)十次?！按螂娫挾际禽p的，如果接了電話還不還錢，馬上就會(huì)被短信、郵件‘轟炸’，甚至?xí)腥藖硭奚嵘祥T收賬?！毙⌒抡f。

微信小程序上名目繁多的“網(wǎng)貸”平臺(tái)

　　超前消費(fèi)害己又坑人

　　記者在網(wǎng)上搜索“校園‘網(wǎng)貸’”和“大學(xué)生貸款”兩個(gè)關(guān)鍵詞，屏幕上即刻跳出各式各樣的平臺(tái)名稱，有宣傳標(biāo)語顯示：“無抵押，無擔(dān)保，純信用借款，1分鐘申請(qǐng)1小時(shí)到賬”;有的平臺(tái)推出可提供2萬元及以上的借款金額，用戶可選擇12至48個(gè)月的分期期限;還有的平臺(tái)推出取現(xiàn)業(yè)務(wù)，用途涵蓋旅游、吃飯等多種類型，輸入個(gè)人信息后，取現(xiàn)錢款就可秒到綁定的銀行卡賬戶……

　　“錢來得很容易，網(wǎng)上那些借貸平臺(tái)一般都有二維碼，掃一掃就能下載APP，輸入身份證號(hào)碼、家庭成員手機(jī)號(hào)、學(xué)校信息，不到一個(gè)小時(shí)錢就到賬了?！彪]東學(xué)院大三學(xué)生小亮(化名)告訴記者，今年初，他通過“網(wǎng)貸”分期付款購(gòu)買了一部4000多元的手機(jī)，最終利滾利、息滾息，實(shí)際支付的總金額比最初借款金額增加了20%。

　　對(duì)于大學(xué)生參與“網(wǎng)貸”這一現(xiàn)象，隴東學(xué)院土木工程學(xué)院專職輔導(dǎo)員辛昊林并不陌生。據(jù)他介紹，目前，正規(guī)銀行貸款審查嚴(yán)、借貸額度小、所需手續(xù)多，大學(xué)生通過這個(gè)渠道借貸的難度較大。而許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)打著“申請(qǐng)便利、手續(xù)簡(jiǎn)單、放款迅速”的旗號(hào)，吸引學(xué)生，大多存在信息審核不嚴(yán)、高利率、高違約金的問題。

　　辛昊林告訴記者，在他掌握的學(xué)生參與“網(wǎng)貸”案例中，就有一名男生花錢毫無節(jié)制，每月用于外賣訂餐、滴滴打車、網(wǎng)購(gòu)的費(fèi)用高達(dá)三四千元，每月初花完家人給的生活費(fèi)后，月中到月底便在網(wǎng)上金融平臺(tái)借款消費(fèi)，以致欠下數(shù)萬元，短短幾個(gè)月后“滾雪球”式的高息使他不得不“拆東墻補(bǔ)西墻”，靠多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)“倒賬”還款。

　　辛昊林指出，其實(shí)，按照學(xué)?，F(xiàn)行的物價(jià)消費(fèi)水平，每個(gè)大學(xué)生每月千元左右的生活費(fèi)完全夠用。即便是家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，學(xué)校也都有摸底備案登記，這類學(xué)生可獲得困難資助金。反倒是一些家庭經(jīng)濟(jì)條件較好的大學(xué)生，容易出現(xiàn)攀比心理，喜歡追求物質(zhì)享受，參與“網(wǎng)貸”后經(jīng)常落入高利貸“枷鎖”。

　　通過一段時(shí)間的摸底調(diào)查，辛昊林還發(fā)現(xiàn)，參與校園“網(wǎng)貸”者，男生多于女生，貸款主要用于手機(jī)、電腦等高端電子產(chǎn)品，服裝化妝品，旅游和談戀愛的餐飲娛樂等消費(fèi)?！跋啾惹靶┠陮W(xué)生貸款還只是貧困家庭的選擇，如今流行的‘超前消費(fèi)’價(jià)值觀使本就沒有收入來源的學(xué)生提早開始了借錢消費(fèi)的生活?！彼f。

　　今年以來，圍繞大學(xué)生參與“網(wǎng)貸”這一問題，不少高校都曾多次邀請(qǐng)銀監(jiān)、金融部門工作人員走進(jìn)校園，面向?qū)W生開展防范非法“校園貸”宣傳教育活動(dòng)。但是由于“網(wǎng)貸”操作便利，校方基本都是在收到關(guān)于涉事學(xué)生的催款電話或短信后，才得知事情已經(jīng)發(fā)生，而這些糾紛欠款基本上都是由學(xué)生父母及家人被迫承擔(dān)。

　　聯(lián)手整治非法“網(wǎng)貸”

　　大學(xué)生超前的消費(fèi)觀念和創(chuàng)業(yè)需求、互聯(lián)網(wǎng)貸款申請(qǐng)的便利，使校園“網(wǎng)貸”快速發(fā)展，濫發(fā)高利貸、暴力催收等違法、違規(guī)現(xiàn)象，嚴(yán)重侵犯著學(xué)生的合法權(quán)益。

　　近日，記者從市銀監(jiān)局了解到，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條的規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過年利率36%即屬于高利貸，超過部分的利息約定無效。而在校園“網(wǎng)貸”中，“數(shù)月內(nèi)本息翻番”的借貸規(guī)則明顯已經(jīng)屬于高利貸的情形。

　　針對(duì)高發(fā)的“校園貸”經(jīng)濟(jì)糾紛事例，早在2016年4月，教育部和銀監(jiān)會(huì)就曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)、實(shí)時(shí)預(yù)警、應(yīng)對(duì)處置機(jī)制。通知明確提出，各高校要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，聯(lián)合銀監(jiān)局等相關(guān)部門密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的拓展情況;高校輔導(dǎo)員、班主任、學(xué)生骨干隊(duì)伍要密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為;各方要及時(shí)提醒風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警。

　　盡管學(xué)校三令五申，學(xué)生們也時(shí)常“談貸色變”，但還是容易陷入由校園“網(wǎng)貸”演變而生的各種“套路貸”中。對(duì)此，2017年5月，為整治校園“網(wǎng)貸”亂象，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源和社會(huì)保障部又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)禁止提供校園貸服務(wù);現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園貸業(yè)務(wù);杜絕公共就業(yè)人才服務(wù)機(jī)構(gòu)以培訓(xùn)、求職、職業(yè)指導(dǎo)等名義，捆綁推薦信貸服務(wù)。

　　時(shí)隔4個(gè)月，教育部還再次明確取締校園貸款業(yè)務(wù)。一段時(shí)間以來，被叫停的校園“網(wǎng)貸”平臺(tái)逐漸沉寂，但記者調(diào)查了解到，仍有大學(xué)生通過網(wǎng)站、手機(jī)APP等借款平臺(tái)，上當(dāng)受騙借款后背負(fù)巨額債務(wù)。

　　市公安局宣傳科負(fù)責(zé)人指出，急速膨脹的消費(fèi)欲望促使一些大學(xué)生通過各種途徑尋找貸款平臺(tái)，甚至不惜高息借款。許多校園“網(wǎng)貸”經(jīng)濟(jì)糾紛背后其實(shí)涉及惡勢(shì)力犯罪、團(tuán)伙犯罪，且極大危害著大學(xué)生的身心健康和學(xué)業(yè)前途，也給正常的校園秩序造成了嚴(yán)重影響。針對(duì)校園網(wǎng)貸當(dāng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)和陷阱，一方面，校方應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，多為大學(xué)生提供金融常識(shí)教育，提升學(xué)生的金融知識(shí)水平，在剖析案例中提升學(xué)生的防騙能力，在培養(yǎng)“財(cái)商”中提升學(xué)生的理財(cái)才能，引導(dǎo)大學(xué)生樹立理性的價(jià)值觀和消費(fèi)觀。

　　另一方面，目前貸款消費(fèi)已成時(shí)代潮流，已有多家銀行開辦針對(duì)大學(xué)生小額信用貸款的業(yè)務(wù)，但對(duì)于非法校園“網(wǎng)貸”，金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)格審批手續(xù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)供應(yīng)商的準(zhǔn)入門檻進(jìn)行嚴(yán)格限定，對(duì)服務(wù)對(duì)象進(jìn)行詳細(xì)明確，督促行業(yè)自律，嚴(yán)格防范大學(xué)生金融借貸風(fēng)險(xiǎn)。

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