慶陽網(wǎng)訊（記者 閆慧 實習(xí)生 杭一偉）2017年6月9日，我國商業(yè)車險二次費率改革(以下簡稱二次費改)政策正式出臺，進一步擴大了保險公司自主定價權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段降低商業(yè)車險費率水平。二次費改重點在于調(diào)整自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)下限，調(diào)整后的商業(yè)車險費率可下調(diào)10%至20%左右。目前，我省車險費率的雙自主優(yōu)惠系數(shù)已從費改前的“雙85”調(diào)整為“單75”，商業(yè)車險費率更趨合理，車主也可以享受到更多實惠。

機動車輛商業(yè)險拓寬了保障范圍，提高了保障服務(wù)能力。隴東報/掌中慶陽記者鄭朝靜

　　費率下調(diào)最低折扣率0.3825

　　據(jù)中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)車險費率調(diào)整及管理等有關(guān)問題的通知》指出，車險自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)調(diào)整按四大轄區(qū)分成四檔。北京、山西、內(nèi)蒙古等26個地區(qū)調(diào)整為“單75”，即自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)分別在0.85～1.15、0.75～1.15范圍內(nèi)使用。自主渠道系數(shù)由各保險公司根據(jù)渠道成本設(shè)置;自主核保系數(shù)分為“從人”和“從車”兩類影響因子，“從人”因素包括駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣、駕齡、年齡、性別等，“從車”因素包括行駛里程、約定行駛區(qū)域、車型、投保車輛數(shù)和絕對免賠額等。

　　中國人保財險慶陽市分公司車險業(yè)務(wù)負責(zé)人白志文告訴記者，車險費改前車險保費折扣最低為7折，即“七折令”，首輪改革取消“七折令”，低風(fēng)險投保人獲得的最低折扣可達4.3折。二次費改調(diào)整為“單75”，這意味著不出險的商業(yè)車險投保人在保障責(zé)任不變的情況下，能夠享受更低的保險費折扣。連續(xù)投保三年以上不出險的投保人最高可享受到3.825折。

　　“二次費改通過進一步深化改革，最主要目的是擴大保險公司商業(yè)車險自主定價權(quán)，有效推動車險市場活躍度，利好消費者，讓廣大消費者得到更多實惠。同時，對于提升保險公司精細化管理水平、風(fēng)險識別及差異化定價能力具有重要意義。”白志文說。

制圖：陳小妮

　　交強險?；旧虡I(yè)險保全面

　　目前，我國車輛保險主要分為兩個部分，一是交強險，二是商業(yè)險。交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度，依法規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機動車交通事故責(zé)任強制保險。

　　交強險實行全國統(tǒng)一的保障內(nèi)容和統(tǒng)一的基準保費，也就是說在全國各地任何一家保險公司購買的交強險價格都是一樣的，沒有任何差異，獲得的保障也是一樣的。已投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

　　記者從中國人保財險公司慶陽分公司了解到，交強險的賠償限額分為兩種情況：機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為死亡傷殘11萬元，醫(yī)療費用1萬元，財產(chǎn)損失2000元;無責(zé)任的死亡傷殘賠償限額為死亡傷殘11萬元，醫(yī)療費用1萬元，財產(chǎn)損失100元。另外，交強險只有在新車第一年上保險時價格固定，第二年之后再投保費率上下浮動，價格會隨著上一年度的理賠次數(shù)而發(fā)生變化，原則上是少出險少交費，多出險多交費。

　　相比之下，機動車輛商業(yè)險則進一步拓寬了保障范圍，提高了保障服務(wù)能力。豐富的商業(yè)車險產(chǎn)品滿足了多層次、多樣化的保險需求，提供了機動車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險等全面保障。

　　比如機動車輛損失險，當(dāng)車輛發(fā)生碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸，或被外界物體倒塌、墜物砸壞，以及與別人車輛發(fā)生碰撞，造成自己的車輛受損等，保險公司將按照條款賠償車輛維修費用。新手上路很容易發(fā)生交通意外，所以像機動車輛損失險、車身劃痕損失險這類險種，建議新手車主考慮購買，性價比高，可省去較高的維修費用。

　　第三者責(zé)任險也是投保率較高的險種，交強險最多賠償12.2萬元，如果不幸撞到豪車或致人重傷，賠償可能高達幾十萬，投保商業(yè)第三者責(zé)任險，交強險賠付不足的部分，由保險公司賠償?？紤]到當(dāng)前的實際情況，建議保障額度選擇50萬至100萬元。

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　　避免投保誤區(qū)續(xù)保要及時

　　隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的日新月異，投保人可以通過多種渠道來購買保險，除了保險公司的營業(yè)網(wǎng)點，以及具有代理資質(zhì)的保險銷售人員這些傳統(tǒng)渠道之外，還可以通過保險公司的官網(wǎng)，淘寶、京東的網(wǎng)店、微店以及微信等渠道實現(xiàn)。不僅如此，對于一些輕微的剮蹭事故，車主也可以通過在線理賠程序?qū)崿F(xiàn)事故的快速處理。比如，人保車險規(guī)定，事故估損金額在1萬元以內(nèi)、不涉及人員傷亡和其他財產(chǎn)損失，事故各方對事故責(zé)任沒有爭議且領(lǐng)款人為被保險人本人的家用車客戶，可以拍攝現(xiàn)場照片及“三證一卡”照片，通過微信傳送給在線理賠人員。在線理賠人員審核后與客戶協(xié)商確定損失金額，通過小額案件快速處理流程實現(xiàn)快速結(jié)案和賠款支付。

　　白志文告訴記者，給愛車投保時要避免一些認識誤區(qū)。部分投保人對交強險和商業(yè)險區(qū)分不清，殊不知道路風(fēng)險種類較多，且交強險的保險限額低，必要時可通過商業(yè)險進行補充。其次，車險條款的免賠規(guī)則在合同中以不同字體列示，投保人要進行詳細閱讀和了解，以免發(fā)生不必要的糾紛。對于社會上出現(xiàn)“0元保險”的各種優(yōu)惠噱頭，投保人要提高警惕，保險并非越便宜越好，售后理賠服務(wù)才是最重要的考量。

　　最后要提醒投保人及時為愛車續(xù)保。因為車險到期未及時續(xù)交，會造成投保車輛“脫?！?，也就是說，在未續(xù)交期間的車輛是沒有保險保障的，在此期間車輛出險造成的損失不能得到保險賠償。

事故現(xiàn)場。隴東報/掌中慶陽記者鄭朝靜