?抵押，是指債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，在債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)姆尚袨??！稉７ā返?4條第1項規(guī)定，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，可以抵押?？梢?，農(nóng)民以其宅基地上的房屋抵押應當是有效的。但《擔保法》第37條第2項規(guī)定，耕地、宅基地等集體所有的土地使用權，不得抵押。

　　雖然以宅基地上的房屋抵押是有效的，但是抵押權的效力不能及于該房屋占用范圍內(nèi)的宅基地使用權，一旦債務人不能清償債務，債權人只能以抵押房屋的建筑材料作為動產(chǎn)優(yōu)先受償。將房屋拆除后以建筑材料還債，這無疑大大降低了房屋的價值，也是一種浪費。而且，最高法院曾專門作出規(guī)定：“對被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債?！睋?jù)此，用農(nóng)村房屋設定抵押，債權人實現(xiàn)抵押權也存在障礙。另外，國土資源部“嚴禁城鎮(zhèn)居民在農(nóng)村購置宅基地，嚴禁為城鎮(zhèn)居民在農(nóng)村購買的住宅發(fā)放土地使用證”的規(guī)定，限制了農(nóng)民對房屋的買賣。因此，金融機構等債權人一般不愿意接受借款人用農(nóng)村房屋設定抵押。建議你向信用社提供其他擔保，一般情況下不要用宅基地上的房屋作抵押。